[螃蟹洼]温州银行储蓄存款大增40%背后:考核权重提升 多家支行造假被罚

时间:2019-07-11 星期四 作者:热点新闻 热度:99℃

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  财联社(北京,记者 李愿)讯,2018年温州银行强调“存款立行”,大幅提高存款考核分数权重占比,推行全行存款业务发展,以缓解流动性。数据显示,截至2018年末该行存款实现较快增长,同比增长16.93%至1356.48亿元,其中储蓄存款(个人存款)增速达40.78%。

  “温州银行储蓄存款在负债总额中的占比仍较低,核心负础较薄弱,相关的流动性风险需关注,”7月11日,联合资信发布对温州银行的评级报告称,同时该行营业收入、净利润增速减少,以及资产质量面临一定下行压力。

  财联社记者注意到,日前该行因虚增存贷款等6项违法违规行为被罚款330万元,7家支行负责人同时因虚增存贷款行为被罚款8万元或被取消高级管理人员任职资格。

  就此次罚单与该行激励机制的改变是否有直接关系,以及对目前推进的上市是否会产生一定影响,财联社记者多次拨打该行办公室电话,但始终无人接听。

  储蓄存款占比较低

  数据显示,截至2018年末,该行总资产为2277.82亿元,负债总额2140.49亿元,其中存款余额1356.48亿元,占负债总额的比例为63.37%,同比增速达16.93%。

  这是2018年该行努力改善负债结构,强调“存款立行”的结果。财联社记者了解到,2018年该行通过大幅度提高存款考核分数权重占比,推行全行存款业务发展,以缓解流动性压力。储蓄存款方面,该行通过新产品、新业务、新渠道,批量引入优质基础客群;深耕社区营销,扎根融入周边社区,稳固存款来源;不断优化储蓄结构,拓展对企业代发、商户结算的资金留存。

  其中,储蓄存款余额为372.14亿元,同比增长40.78%,占存款总额的27.43%,占比较上年末有所提升;公司存款余额为984.34亿元,同比增长9.89%,占存款总额的72.57%。

  “温州银行的储蓄存款在负债总额中占比较低,核心负债基础较薄弱,”不过,联合资信7月11日发布对该行的最新评级报告称,同时受之前年度的资产负债结构影响,在目前的监管政策下,流动性管理面临一定压力。

  值得注意的是,日前该行因虚增存贷款、对单一集团客户授信余额管理严重不审慎等6项违法违规行为被温州银保监局罚款330万元,鹿城支行、蒲鞋市支行等7家支行负责人同时因虚增存贷款行为被罚款8万元或被取消高级管理人员任职资格。

  净利润下降超40%

  联合资信评级报告同时表示,随着该行对非标准债务融资工具投资规模的压降,加之持续处置不良贷款,其盈利水平承压,营业收入及净利润同比有所减少;受所处整体经济环境及历史不良资产包袱等因素的影响,资产质量仍面临一定的下行压力。

  数据显示,截至2018年末,该行营业收入、净利润分别为36.18亿元、5.10亿元,同比分别下降8.89%、43.46%,且为连续两年下降,平均资产收益率和平均净资产收益率分别为0.23%和3.80%,盈利能力较弱。

  不良贷款方面,截至2018年末该行不良贷款余额为18.27亿元,不良率为1.72%,首次高于温州平均不良率,而且这是在该行处置表内不良贷款9.4亿元的背景下实现的。“温州银行明显加大了对不良贷款的处置力度,但考虑到其仍有一定规模的历史不良贷款未消化,加之其在小微企业贷款业务的推动下,2018年贷款规模快速上升,未来信贷资产质量仍有下行的可能。”上述评级报告称。

  上述评级报告称,受上述因素的影响,加之面临投资资产“非标转标”、大额风险暴露考核新规的影响,温州银行面临较为迫切的资本补充需求。

  财联社记者了解到,去年11月该行召开股东大会审议通过了A股上市相关议案,并与今年2月在浙江证监局进行了备案,辅导期大致为2019年1月至2019年12月。“若上市成功,温州银行的资本实力将得以提升,”上述评级报告认为。不过,此次大额罚单或对该行上市进程产生一定负面影响。